{"id":7278,"date":"2020-12-30T08:23:51","date_gmt":"2020-12-30T08:23:51","guid":{"rendered":"https:\/\/coolcompany.com\/se\/?post_type=blog&p=7278"},"modified":"2023-09-28T14:40:10","modified_gmt":"2023-09-28T14:40:10","slug":"var-ska-man-spara","status":"publish","type":"blog","link":"https:\/\/coolcompany.com\/se\/blog\/var-ska-man-spara\/","title":{"rendered":"Var ska man spara?"},"content":{"rendered":"\n
\n
\n
\n\t<\/span>\n\t<\/div>\n\n\n\n

Var ska man spara?<\/h1>\n\n\n\n

Jan Bolmeson fr\u00e5n RikaTillsammans tar dig med p\u00e5 en resa genom privatekonomins hemligheter. H\u00e4r \u00e4r del 4 av 5.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

\n
\"\"<\/figure>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n\n\n\n
\n
\n
\n

I tidigare artiklar har vi pratat om vikten att spara tidigt, att b\u00f6rja t\u00e4nka p\u00e5 livet efter arbetslivet och konsumera medvetet utifr\u00e5n ett perspektiv: \u201cvad ger mig mest energi?\u201d. I dagens artikel t\u00e4nkte jag att vi l\u00e4gger till den sista aspekten som hj\u00e4lper en att f\u00e5 en bra balans i sparandet.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Det vanligaste misstaget jag ser folk g\u00f6ra \u00e4r att de tar fel risk i sitt sparande. M\u00e5nga tar alldeles f\u00f6r lite risk i sitt sparande. Symptom p\u00e5 f\u00f6r lite risk \u00e4r att man har mycket buffert, mycket pengar p\u00e5 sparkonto utan r\u00e4nta och man \u00e4r f\u00f6rsiktig i sitt investerande. Problemet med att ha f\u00f6r lite risk \u00e4r att pengarna kanske aldrig hinner v\u00e4xa till sig s\u00e5 att de r\u00e4cker till det man \u00f6nskar \u2013 t.ex. ett gott liv som pension\u00e4r. Pengarna r\u00e4cker helt enkelt inte till.<\/p>\n\n\n\n

Om det \u00e4r fel att ha f\u00f6r lite risk i sitt sparande \u00e4r det lika mycket fel att ha f\u00f6r mycket risk i sitt sparande. Problemet man tar d\u00e5 \u00e4r att ens sparande kan \u201cexplodera\u201d, det vill s\u00e4ga kraftigt minska i v\u00e4rde eller till och med, i v\u00e4rsta fall, g\u00e5 ner till noll. Precis som i exemplet med f\u00f6r l\u00e5g risk, hamnar man i en situation att pengarna r\u00e4cker helt enkelt inte till. Samma resultat, bara att man tog en annan v\u00e4g dit.<\/p>\n\n\n\n

Jag brukar ibland t\u00e4nka p\u00e5 sparande och investerande som att k\u00f6ra en bil. Man vill ju inte k\u00f6ra en bil som bara har en bromspedal. Lika lite vill man ju k\u00f6ra en bil som bara har en gaspedal. Tricket \u00e4r ju att ha b\u00e5de och f\u00f6r att det ska bli en sk\u00f6n och bekv\u00e4m \u00e5ktur.<\/p>\n\n\n\n

Inom investeringsv\u00e4rlden brukar man d\u00e4rf\u00f6r prata om aktier som gaspedalen i portf\u00f6ljen och r\u00e4ntor som bromsen. Aktier, \u00e4r som vi tidigare har pratat om andelar i f\u00f6retag. N\u00e4r f\u00f6retaget g\u00e5r med vinst s\u00e5 har du r\u00e4tt till en del av den vinsten. Antingen genom att aktien \u00f6kar i v\u00e4rde eller att f\u00f6retaget delar ut en del av vinsten. Den mest avv\u00e4gda investeringen i aktier \u00e4r enligt tidigare en global aktieindexfond, eller fondrobot, som investerar i alla aktier i hela v\u00e4rlden.<\/p>\n\n\n\n

R\u00e4ntor \u00e4r samlingsnamnet f\u00f6r l\u00e5n. De flesta av oss \u00e4r vana vid att om man l\u00e5nar pengar till boendet p\u00e5 banken s\u00e5 betalar vi en r\u00e4nta till banken som ers\u00e4ttning f\u00f6r l\u00e5net. Att investera i r\u00e4ntor inneb\u00e4r att man l\u00e5nar ut sina pengar antingen till t.ex. f\u00f6retag, kommuner och l\u00e4nder. Genom att l\u00e5na ut dina pengar f\u00e5r du en f\u00f6ruts\u00e4gbar \u2013 om \u00e4n i dagsl\u00e4get l\u00e5g \u2013 avkastning. Dessutom har du ofta s\u00e4kerhet, precis som banken har i ditt boende, i form av pantbrev.<\/p>\n\n\n\n


<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

\n

Den stora f\u00f6rdelen med r\u00e4ntor \u00e4r oavsett hur det g\u00e5r f\u00f6r aktierna, upp eller ned, s\u00e5 \u00e4r r\u00e4ntorna f\u00f6ruts\u00e4gbara. Ditt och mitt bol\u00e5n f\u00f6r\u00e4ndras ju inte i v\u00e4rde beroende p\u00e5 om Hennes & Mauritz g\u00e5tt bra eller inte p\u00e5 b\u00f6rsen.<\/p>\n\n\n\n

En tillg\u00e5ng som de flesta av oss k\u00e4nner till \u2013 och som \u00e4r en del av r\u00e4ntorna \u2013 \u00e4r bankkonto med ins\u00e4ttningsgaranti. Det \u00e4r en den enda riktigt s\u00e4kra tillg\u00e5ngen eftersom den svenska staten garanterar den upp till ca 1 000 000 kr.<\/p>\n\n\n\n

Den kluriga fr\u00e5gan blir d\u00e5 hur b\u00f6r man f\u00f6rdela sina pengar mellan dessa tre olika alternativ? En klassisk tumregel \u00e4r att titta p\u00e5 sparhorisont. Det vill s\u00e4ga att investera 10 % i aktier per \u00e5r du kan l\u00e5ta pengarna vara i fred. Om du inte beh\u00f6ver pengarna p\u00e5 6 \u00e5r, d\u00e5 l\u00e4gger du 60 % i aktier. Resterande del f\u00f6rdelar du p\u00e5 bankkonto och r\u00e4ntefonder. Om du anv\u00e4nder en fondrobot s\u00e5 brukar de hj\u00e4lpa till att komma fram till ungef\u00e4r samma slutsats och f\u00f6rdelning.<\/p>\n\n\n\n

Det kan kombineras med ytterligare tv\u00e5 tumregler. Pengar som ska anv\u00e4ndas inom 12-24 m\u00e5nader b\u00f6r l\u00e4ggas p\u00e5 ett bankkonto med ins\u00e4ttningsgaranti. Man vill inte r\u00e5ka ut f\u00f6r en situation d\u00e4r man planerar att t.ex. k\u00f6pa eller renovera ett boende om 12 m\u00e5nader, sedan faller b\u00f6rsen med 30 % p\u00e5 tre veckor, som v\u00e5ren 2020, och d\u00e4refter beh\u00f6va skjuta upp det beslutet p\u00e5 obest\u00e4md framtid.<\/p>\n\n\n\n

F\u00f6r dig som vill g\u00f6ra \u00f6verkursuppgiften kring pensionssparande s\u00e5 kan man resonera som den statliga sjunde AP-fonden g\u00f6r. I sparande till din pension tycker de att man har 100 % aktier fram tills dess att man \u00e4r 55 \u00e5r gammal. Fr\u00e5n och med 55 \u00e5rs \u00e5lder l\u00e4gger de p\u00e5 ca 2.5 % procent r\u00e4ntor per \u00e5r. Det vill s\u00e4ga att om du pensionssparar idag, \u00e4r under 55 \u00e5r gammal d\u00e5 b\u00f6r du ha full gas i bilen. Sakta ned, det kan du b\u00f6rja g\u00f6ra n\u00e4r du n\u00e4rmar dig 55 \u00e5r. \ud83d\ude42<\/p>\n\n\n\n

Jan Bolmeson <\/p>\n\n\n\n

\"Ta<\/figure>\n\n\n\n



<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n\n\n\n

<\/path><\/svg><\/div>\n\n\n\n
\n
\n
\n

Om artikeln<\/h2>\n\n\n\n

Tillsammans med Jan Bolmeson fr\u00e5n RikaTillsammans kommer Cool Company publicera totalt fem artiklar med temat privatekonomi, och med ett speciellt fokus p\u00e5 egenanst\u00e4llda frilansare. F\u00f6lj knappen f\u00f6r att komma till v\u00e5r samlingssida f\u00f6r samarbetet med RikaTillsammans.  <\/p>\n\n\n\n

\n
Till samlingssidan<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n
\n
<\/div>\n
\"\"<\/figure>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n\n\n\n
<\/path><\/svg><\/div>\n\n\n\n
\n
\n
\n

Rekommenderade inl\u00e4gg <\/h2>\n<\/div>\n\n\n\n
\n
<\/div>\n\n\n\n
\n